小額貸款業(yè)務(wù)是一個剛剛發(fā)展起來的新領(lǐng)域、好事情，方興未艾，對于現(xiàn)階段金融事業(yè)的發(fā)展，有效補充經(jīng)濟社會發(fā)展過程中的資金不足，彌補政府在財政資金分配與政策性投資照顧不到的邊邊角角，緩解中小微企業(yè)融資難，促進中小微企業(yè)發(fā)展及“三農(nóng)”經(jīng)濟起著積極的作用。

　　金融是市場經(jīng)濟的神經(jīng)與眼睛，具有來錢快、對產(chǎn)業(yè)發(fā)展支持力度大等特點，其發(fā)展程度與活躍與否直接體現(xiàn)經(jīng)濟的發(fā)育程度與活力。小貸公司雖為工商企業(yè)性質(zhì)，但對小微企業(yè)尤其是“三農(nóng)”經(jīng)濟起著與金融業(yè)同樣的作用，甚至更加具備解決“燃眉之急”之功能?，F(xiàn)在，國家已經(jīng)允許依法設(shè)立民營銀行，同時也放開了小額貸款業(yè)務(wù)。然而，由于種種原因，海南省小額貸款企業(yè)與業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然阻力重、困難多，尤其在經(jīng)濟下行的時候，政府層面不但要重視更需要在進一步落實政策，大力支持與完善小額貸款企業(yè)，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高服務(wù)質(zhì)量方面多下功夫?；谖覈☆~貸款公司存在的非國民待遇、發(fā)展不平衡、融資難、稅賦高、信息不對稱、人才短缺、無創(chuàng)新驅(qū)動意識等現(xiàn)狀，在堅決落實國家已經(jīng)出臺的關(guān)于小額貸款公司一系列優(yōu)惠與特殊政策的基礎(chǔ)上，建議：

　　１．認真執(zhí)行并落實“法無禁止皆可為”的市場準入與企業(yè)行為原則，以及無論企業(yè)大小一律平等的“國民待遇”原則，禁止（至少是淡化）對于小額貸款企業(yè)的歧視，支持小額貸款企業(yè)的創(chuàng)業(yè)行為與創(chuàng)新活動。制定專門針對小額貸款公司的地方性法規(guī)，明確小額貸款公司金融機構(gòu)屬性，改變現(xiàn)在的模糊身份。

　?。玻谏罨r(nóng)村金融綜合改革的同時，給小額貸款企業(yè)服務(wù)于“三農(nóng)”更大的發(fā)展空間和業(yè)務(wù)余地；鼓勵和支持小額貸款公司向農(nóng)村延伸與發(fā)展，填補“三農(nóng)”在金融服務(wù)方面的一些空白點；用于“三農(nóng)”且首先是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶小額貸款，政府應(yīng)給予小貸公司獎勵。

　?。常鱾€地區(qū)盡快成立小額貸款信貸基金，由省級小額信貸協(xié)會負責運作，對外聯(lián)系小額貸款公司的信貸資金來源，主要聯(lián)系各政策性銀行和國際金融組織（如亞洲開發(fā)銀行、德意志復(fù)興銀行以及各種基金會等）及大型企業(yè)，然后將資金按照一定的利率提供給需要的小額貸款公司。

　　４．建立信息平臺，為放款人和貸款人提供供需信息。由各省小額信貸協(xié)會負責建立小額貸款信息網(wǎng)，改變一家一戶做廣告，千家萬戶找貸款的局面，將各小貸公司的放貸要求、資金供給，在網(wǎng)上發(fā)布，將貸款客戶的信貸要求，網(wǎng)上登錄，各自尋找最佳合作伙伴。

　　５．建立完善的貸款風險控制及監(jiān)管機制，改變對貸款風險控制薄弱的局面。小額貸款公司在發(fā)展過程中，面臨最重要的自身困境是如何建立有效的貸款風險控制機制?？梢詮娜矫婕右钥紤]：首先，由各省小額信貸協(xié)會以行業(yè)自律的形式制定嚴格的行之有效的貸款風險控制制度，并將此作為小貸公司考核的一項標準；其次，創(chuàng)新貸款擔保形式。根據(jù)現(xiàn)實農(nóng)戶的特征進行自我創(chuàng)新，開展“薪保貸”、“公司＋農(nóng)戶貸”、“村委會＋農(nóng)戶貸”等具有特色的貸款方式；第三，積極加入人民銀行的征信系統(tǒng)。監(jiān)管機構(gòu)可以考慮建立一套小額貸款信貸登記系統(tǒng)，并實現(xiàn)相關(guān)信息在信貸機構(gòu)之間共享。

　?。叮跋嚓P(guān)部門應(yīng)嚴厲打擊民間與一些企業(yè)的非法高利貸活動，保障小額貸款公司發(fā)展的軟環(huán)境，從市場經(jīng)濟秩序與政策層面促進小額貸款行業(yè)的良性、健康、快速發(fā)展。

　?。罚七M小額貸款公司實行“一照多址、異地備案”的工商注冊登記制度，允許設(shè)立分支機構(gòu)；國家給予的優(yōu)惠金融政策在條件允許的情況下可向小額貸款公司延伸和復(fù)制。

　?。福魇?yīng)出臺小貸公司企業(yè)所得稅方面的優(yōu)惠政策。地處沿海、經(jīng)濟發(fā)達、經(jīng)濟總量大的江蘇省，小貸公司的所得稅是１５％，而處于邊緣海島、經(jīng)濟欠發(fā)達、發(fā)展較慢、經(jīng)濟總量小的海南省，小貸公司企業(yè)所得稅是２５％，比江蘇高出１０個百分點，這對促進小貸公司健康快速發(fā)展有著制約因素。另外，鑒于全?。矗讣倚≠J公司半數(shù)以上在海口開展業(yè)務(wù)，省里可考慮在?？谑袇⒄諒V州市建立小貸一條街的集約化經(jīng)營模式，劃出一個區(qū)域，建立一個小貸“ＣＤＢ”，以此提升作為省會城市的金融綜合服務(wù)功能。

　?。梗谝欢l件下可采取相應(yīng)政策推進小額貸款企業(yè)的“整合與提升工程”，促進經(jīng)營好、有市場、具備現(xiàn)代管理潛力的小額貸款企業(yè)升級，盡快發(fā)展成為村鎮(zhèn)銀行。